Giải pháp Bảo hiểm kỹ thuật số và hướng đi mới cho ngành bảo hiểm

18-08-2023

Không khó để nhận ra những sự thay đổi của lĩnh vực bảo hiểm khi đứng trước thời đại công nghệ số. Mọi phương thức làm việc và trải nghiệm khách hàng đều nâng lên rất nhiều lần. Trong đó, một trong những yếu tố lớn nhất tại nên sự thay đổi này chính là giải pháp bảo hiểm kỹ thuật số đã và đang được ứng dụng rất nhiều doanh nghiệp bảo hiểm.

I. Tìm hiểu về Giải Pháp Bảo Hiểm Kỹ Thuật Số

Giải pháp bảo hiểm kỹ thuật số là một loại sản phẩm bảo hiểm mới mẻ, được phát triển để đáp ứng nhu cầu bảo vệ các rủi ro liên quan đến công nghệ, dịch vụ kỹ thuật số và thông tin. Nó mang đến nhiều cải tiến vượt bậc trong việc quản lý lưu trữ thông tin khách hàng một cách hiệu quả. Đồng thời, nó cũng giúp trải nghiệm dịch vụ của khách hàng được cải thiện rõ rệt. Không thể phủ nhận, giải pháp bảo hiểm kỹ thuật số đã và đang khiến cho ngành bảo hiểm có những bước thay đổi vượt xa hoàn toàn khỏi những hạn chế và ràng buộc trước đây.

II. Lợi ích của việc Sử Dụng Giải Pháp Bảo Hiểm Kỹ Thuật Số

Khi sử dụng giải pháp bảo hiểm kỹ thuật số, cả khách hàng và doanh nghiệp đều nhận được rất nhiều lợi ích như:

2.1. Tiết kiệm thời gian và tiền bạc

Tự động hóa quy trình: Giải pháp bảo hiểm kỹ thuật số sử dụng công nghệ để tự động hóa quy trình, từ việc phát hiện rủi ro đến xác định và xử lý yêu cầu bồi thường. Điều này giúp tiết kiệm thời gian và nguồn lực do cần ít sự can thiệp của con người hơn
Giảm chi phí giao dịch: Bằng cách sử dụng các ứng dụng và hệ thống trực tuyến, việc xử lý và quản lý hồ sơ bảo hiểm trở nên hiệu quả hơn, giảm bớt chi phí liên quan đến giao dịch và thủ tục hành chính
Tránh mất mát dữ liệu và thất thoát thông tin: Bảo hiểm kỹ thuật số cung cấp bảo vệ chống lại các rủi ro như mất dữ liệu quan trọng, phần mềm độc hại và thất thoát thông tin khách hàng, giúp doanh nghiệp tránh phải chi trả các khoản phục hồi dữ liệu đắt đỏ.

2.2. Tối ưu hóa dịch vụ khách hàng

Dịch vụ 24/7: Giải pháp bảo hiểm kỹ thuật số thường cung cấp dịch vụ trực tuyến 24/7, cho phép khách hàng yêu cầu hỗ trợ và thông tin bất cứ lúc nào, mà không cần chờ đợi giờ làm việc của ngân hàng hoặc công ty bảo hiểm
Cá nhân hóa: Bảo hiểm kỹ thuật số cho phép cá nhân hóa chính sách bảo hiểm theo nhu cầu cụ thể của khách hàng. Họ có thể tùy chỉnh mức bảo hiểm, tính năng, và phạm vi bảo vệ theo ý muốn
Xử lý yêu cầu nhanh chóng: Do quy trình tự động hóa, các yêu cầu bồi thường và xử lý yêu cầu từ khách hàng có thể được thực hiện nhanh chóng và hiệu quả hơn, giúp tạo lòng tin và hài lòng cho khách hàng
Giao tiếp tốt hơn: Công nghệ số hóa cho phép tương tác và giao tiếp với khách hàng thông qua nhiều kênh, bao gồm điện thoại di động, email, trò chuyện trực tuyến và mạng xã hội, tạo cơ hội để cung cấp thông tin và hỗ trợ chi tiết hơn.

*Lợi ích của việc Sử Dụng Giải Pháp Bảo Hiểm Kỹ Thuật Số*

III. Triển Khai và Phát Triển Giải Pháp Bảo Hiểm Kỹ Thuật Số

Triển khai và phát triển giải pháp bảo hiểm kỹ thuật số đòi hỏi phải có một quá trình phát triển dài cùng nhiều yếu tố liên quan. Trong đó, xây dựng nền tảng kỹ thuật số và triển khai IOT là những bước vô cùng quan trọng.

3.1. Xây dựng nền tảng kỹ thuật số

Đầu tiên, bạn cần thực hiện một phân tích kỹ thuật đầy đủ để xác định các yêu cầu cụ thể của giải pháp bảo hiểm kỹ thuật số. Điều này bao gồm việc xác định loại dữ liệu cần thu thập, quản lý và phân tích, quy trình kỹ thuật, tính năng, và yêu cầu về bảo mật.

Sau khi có các yêu cầu, bạn cần phát triển các ứng dụng và hệ thống phù hợp. Điều này bao gồm việc xây dựng các ứng dụng trực tuyến và nền tảng phân tích dữ liệu để thu thập và xử lý thông tin bảo hiểm. Sử dụng công nghệ như trí tuệ nhân tạo (AI), học máy và blockchain có thể giúp cải thiện hiệu suất và bảo mật của hệ thống.

Bảo mật là một khía cạnh quan trọng khi xây dựng nền tảng kỹ thuật số cho giải pháp bảo hiểm. Bạn cần thực hiện biện pháp bảo mật mạnh mẽ để bảo vệ thông tin khách hàng và dữ liệu kỹ thuật khỏi các mối đe dọa tiềm ẩn

Khi nền tảng kỹ thuật số đã được phát triển, bạn cần tích hợp nó với các hệ thống và ứng dụng hiện có trong tổ chức của bạn, như hệ thống quản lý khách hàng (CRM) và hệ thống quản lý chính sách bảo hiểm.

*Triển Khai và Phát Triển Giải Pháp Bảo Hiểm Kỹ Thuật Số*

3.2. Kết nối với Internet of Things (IoT)

Để kết nối với IoT, bạn cần lựa chọn các thiết bị IoT phù hợp với lĩnh vực bảo hiểm của bạn. Ví dụ, trong bảo hiểm ô tô, bạn có thể sử dụng các thiết bị theo dõi động cơ và hành vi lái xe.

Bạn cần phát triển ứng dụng và giao thức để thu thập dữ liệu từ các thiết bị IoT. Điều này bao gồm việc xây dựng giao thức truyền thông, ứng dụng di động hoặc web để hiển thị dữ liệu và phân tích nó.

Dữ liệu từ các thiết bị IoT cần được quản lý một cách hiệu quả. Bạn cần xây dựng hệ thống để lưu trữ, xử lý và bảo mật dữ liệu này. Dữ liệu từ các thiết bị IoT có thể được sử dụng để đánh giá rủi ro và tính toán giá bảo hiểm dựa trên thông tin thời gian thực. Điều này giúp cải thiện định giá và tùy chỉnh chính sách bảo hiểm.

XEM THÊM : Những cơ hội và thách thức của giải pháp chuyển đổi số ngành bảo hiểm

IV. CPC - Giải pháp bảo hiểm kỹ thuật số hàng đầu Việt Nam

Trong thời kỳ công nghệ hiện đại, sự chuyển đổi số trong ngành bảo hiểm đã mở ra tiềm năng cho việc phát triển phần mềm CPC (CMC Property & Casualty Insurance Software). Phần mềm này được xây dựng dựa trên kiến trúc ứng dụng bảo hiểm (IAA) của IBM, một kiến trúc được phát triển bởi IBM và hợp tác với hơn 40 công ty bảo hiểm hàng đầu và các công ty phần mềm bảo hiểm trên toàn cầu.

IAA đã được triển khai và thành công tại nhiều quốc gia, bao gồm Nhật Bản, Hàn Quốc, Trung Quốc, Thái Lan, Singapore, Hoa Kỳ, Đức, Anh, Canada, Pháp, Bỉ, Úc, Tây Ban Nha, Ý, và nay đã có mặt tại Việt Nam.

Giải pháp dịch vụ trọn gói cho công ty bảo hiểm phi nhân thọ CPC có những đặc điểm nổi bật sau:

Hỗ trợ Đa tiền tệ - Đa ngôn ngữ: Hệ thống này hỗ trợ nhiều loại tiền tệ và ngôn ngữ khác nhau, cũng như chuẩn tiếng Việt Unicode. Nó có khả năng tự động nhắc nhở qua email và quản lý thông tin liên quan đến khách hàng và đại lý một cách toàn diện, bao gồm quản lý đơn bảo hiểm, sửa đổi bổ sung, phí bảo hiểm, và kỳ thanh toán
Quản lý khiếu nại và bồi thường: Hệ thống cung cấp các công cụ quản lý khiếu nại và quản lý quá trình bồi thường. Nó giúp quản lý thông tin liên quan đến thông báo tổn thất, dự kiến bồi thường, thực tế bồi thường và các công việc liên quan khác
Phân hệ tái bảo hiểm quản lý: Hệ thống bao gồm phân hệ quản lý tái bảo hiểm, bao gồm tái cố định và tái tạm thời, phân hệ thanh toán và kế toán liên kết với các phân hệ khác trong CPC, và phân hệ báo cáo
Hệ thống bảo hiểm và kế toán tập trung: Nó tập trung quản lý thông tin về bảo hiểm và kế toán, đồng thời tuân thủ các quy định báo cáo mới nhất từ Bộ Tài chính
Giao diện web-based: Hệ thống này có giao diện dựa trên web, giúp tiết kiệm chi phí triển khai và phù hợp với nhiều doanh nghiệp. Nó sử dụng công nghệ hiện đại và tiên tiến để đáp ứng các yêu cầu của thời đại số hóa.

Hy vọng rằng thông tin về phần mềm CPC và các tính năng của nó sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về giải pháp bảo hiểm kỹ thuật số và insurtech. Để biết thêm chi tiết và được tư vấn, bạn có thể liên hệ với CMC TS qua email: cmctsinfo@cmc.com.vn, nhân viên tư vấn sẽ hỗ trợ bạn.