Giải pháp Digital Insurance và lợi ích vượt trội với doanh nghiệp bảo hiểm

I. Tìm hiểu về Giải pháp Digital Insurance

1.1. Digital Insurance là gì?

Digital Insurance, hoặc còn gọi là Insurtech (Insurance Technology), là một ngành công nghiệp trong lĩnh vực bảo hiểm sử dụng công nghệ số hóa để cải thiện và tối ưu hóa các quy trình liên quan đến bảo hiểm.Giải pháp Digital Insurancenhấn mạnh việc áp dụng các công nghệ thông tin và trí tuệ nhân tạo để tạo ra các sản phẩm bảo hiểm mới, cải thiện dịch vụ khách hàng, và tối ưu hóa quản lý rủi ro.

1.2. Tầm quan trọng của sự kết hợp giữa công nghệ số và bảo hiểm trong thời đại số hóa

Sự kết hợp giữa công nghệ số và ngành bảo hiểm trong thời đại số hóa có tầm quan trọng đối với cả ngành bảo hiểm và khách hàng sử dụng dịch vụ:

• Cải thiện Trải Nghiệm Khách Hàng: Công nghệ số hóa cho phép các công ty bảo hiểm cung cấp dịch vụ trực tuyến và ứng dụng di động giúp khách hàng mua bảo hiểm một cách dễ dàng và thuận tiện hơn. Họ có thể so sánh và lựa chọn sản phẩm dựa trên thông tin dễ dàng tiếp cận, cũng như quản lý hồ sơ và yêu cầu thanh toán một cách thuận tiện.
• Tối Ưu Hóa Quy Trình Nội Bộ: Công ty bảo hiểm có thể tự động hóa và tối ưu hóa quy trình nội bộ, từ đánh giá rủi ro, định giá đến quản lý hồ sơ và thanh toán. Điều này giúp tiết kiệm thời gian và nguồn lực, giảm lỗi và tăng hiệu suất.
• Phân Tích Dữ Liệu và Đánh Giá Rủi Ro Tốt Hơn: Công nghệ số hóa cho phép công ty bảo hiểm thu thập và phân tích dữ liệu một cách chi tiết hơn, từ dữ liệu về hành vi của khách hàng đến dữ liệu về thời tiết và sự kiện toàn cầu. Điều này giúp đánh giá rủi ro một cách chính xác hơn và điều chỉnh định giá bảo hiểm.
• Sản Phẩm Bảo Hiểm Mới và Tùy Chỉnh: Công nghệ số hóa cho phép phát triển sản phẩm bảo hiểm mới dựa trên dữ liệu và nhu cầu cụ thể của khách hàng. Chẳng hạn, bảo hiểm dựa trên dấu vết lái xe hoặc bảo hiểm y tế dựa trên dữ liệu sức khỏe cá nhân.

II. Lợi ích của việc sử dụng Giải pháp Digital Insurance

Các lợi ích của việc sử dụng Giải pháp Digital Insurance (Bảo hiểm số hóa) bao gồm:

2.1. Cải thiện trải nghiệm khách hàng

Khách hàng có thể mua bảo hiểm trực tuyến bất kỳ lúc nào và ở đâu thông qua ứng dụng di động hoặc trang web, không cần phải đến văn phòng hoặc gặp đại lý. Bên cạnh đó, những nhu cầu của khách hàng có thể được phân tích để đưa ra những gói bảo hiểm với độ cá nhân hóa cao hơn.

2.2. Tối ưu hóa quy trình bảo hiểm

Công nghệ số hóa giúp tự động hóa nhiều quy trình bảo hiểm, từ đánh giá rủi ro, định giá đến quản lý hồ sơ khách hàng. Điều này giúp tiết kiệm thời gian và nguồn lực, đồng thời giảm thiểu lỗi. Đồng thời, các chi phí phát sinh trong các khâu quy trình cũng vì thế mà được giảm đi rất nhiều 

2.3. Tăng cường khả năng dự đoán và ứng phó với rủi ro

Giải pháp Digital Insurance sử dụng dữ liệu từ nhiều nguồn để đánh giá rủi ro và dự đoán các sự kiện bất thường. Nhờ vậy mà những sự cố lớn gần như không thể xảy ra. Bên cạnh đó, nếu có bất cứ dấu hiệu tấn công bất thường nào, hệ thống cũng sẽ có thông báo để ngăn chặn kịp thời.

III. Các thành phần quan trọng của Giải pháp Digital Insurance

Các thành phần quan trọng của Giải pháp Digital Insurance (Bảo hiểm số hóa) bao gồm:

3.1. Ứng dụng di động và nền tảng trực tuyến

• Ứng dụng di động: Cung cấp cho khách hàng khả năng mua bảo hiểm, quản lý hồ sơ và theo dõi thông tin liên quan đến bảo hiểm thông qua điện thoại di động hoặc tablet.
• Nền tảng trực tuyến: Các trang web và hệ thống trực tuyến cho phép khách hàng truy cập và quản lý thông tin về bảo hiểm, cũng như tương tác với công ty bảo hiểm.

3.2. Quy trình tự động và tự động hóa

• Quy trình tự động: Các quy trình bảo hiểm, chẳng hạn như đánh giá rủi ro, định giá, và xử lý yêu cầu thanh toán, được tự động hóa để giảm thiểu sự can thiệp của con người và tối ưu hóa hiệu suất.
• Tự động hóa: Tự động hóa các tác vụ và quy trình liên quan đến bảo hiểm, từ xác nhận thông tin đến thông báo thanh toán, để tăng cường tính hiệu quả và giảm thiểu lỗi.

3.3. Phân tích dữ liệu và dự đoán rủi ro

• Phân tích dữ liệu: Sử dụng công nghệ phân tích dữ liệu để thu thập, biểu đồ, và phân tích thông tin từ nhiều nguồn khác nhau, giúp đánh giá rủi ro và hiệu quả quản lý dữ liệu.
• Dự đoán rủi ro: Sử dụng trí tuệ nhân tạo và học máy để dự đoán các biến đổi trên thị trường, xác định các mẫu rủi ro, và đưa ra các quyết định chiến lược dựa trên dữ liệu.

IV. Tham khảo giải pháp digital insurance CPC của CMC TS

Với sự chuyển đổi số trong ngành bảo hiểm và sự phát triển của hạ tầng đám mây đã tạo điều kiện cho sự xuất hiện của phần mềm CPC (CMC Property & Casualty Insurance Software). Ứng dụng này dựa trên mô hình ba lớp kết hợp với cấu trúc lõi phần mềm tích hợp, mang tính linh hoạt cao, dễ sử dụng và có khả năng thích nghi với các yêu cầu đặc thù trong ngành bảo hiểm.

CPC là viết tắt của CMC Property & Casualty Insurance Software, được phát triển dựa trên kiến trúc ứng dụng bảo hiểm (IAA) của IBM. IAA được thiết kế bởi tập đoàn IBM với sự hợp tác của hơn 40 công ty bảo hiểm hàng đầu và các công ty phần mềm bảo hiểm trên khắp thế giới. IAA đã chứng tỏ sự ưu việt của mình tại nhiều quốc gia như Nhật Bản, Hàn Quốc, Trung Quốc, Thái Lan, Singapore, Hoa Kỳ, Đức, Anh, Canada, Pháp, Bỉ, Úc, Tây Ban Nha, Ý, và hiện đã có mặt tại Việt Nam.

Giải pháp dịch vụ toàn diện cho công ty bảo hiểm phi nhân thọ CPCcó một số đặc điểm quan trọng, bao gồm:

• Hỗ trợ đa tiền tệ và đa ngôn ngữ, cũng như hỗ trợ chuẩn tiếng Việt Unicode
• Tự động nhắc nhở qua email và quản lý khách hàng - đại lý một cách toàn diện
• Quản lý đơn bảo hiểm, sửa đổi bổ sung, phí bảo hiểm và kỳ thanh toán
• Quản lý khiếu nại và bồi thường, thông báo tổn thất, dự kiến bồi thường, thực tế bồi thường và các công việc liên quan khác
• Phân hệ tái bảo hiểm quản lý Tái cố định, Tái tạm thời theo đúng các cơ chế tái, phân hệ thanh toán và kế toán liên thông với các phân hệ khác trong CPC, cùng với phân hệ báo cáo
• Hệ thống bảo hiểm và kế toán tập trung, đáp ứng các quy định báo cáo mới nhất từ Bộ Tài chính
• Giao diện dựa trên web giúp tiết kiệm chi phí triển khai và phù hợp với việc vận hành trong nhiều doanh nghiệp, sử dụng công nghệ hiện đại và tiên tiến.

Để biết thêm thông tin và được tư vấn về giải pháp Digital Insurance và insurtech, xin vui lòng liên hệ vớiCMC TSqua email: [email protected]. Nhân viên tư vấn sẽ sẵn sàng hỗ trợ bạn.