Giải pháp Insurtech và “lời giải” cho bài toán công nghệ cho ngành bảo hiểm

I. Tổng quan về giải pháp Insurtech

1.1. Giải pháp Insurtech là gì?

Insurtech là một từ ghép của hai từ "insurance" (bảo hiểm) và "technology" (công nghệ).Giải pháp Insurtechđề cập đến sự kết hợp và ứng dụng công nghệ thông tin, đặc biệt là các công nghệ số hóa, trí tuệ nhân tạo (AI), khám phá dữ liệu (data analytics), và trải nghiệm người dùng (user experience) để cải thiện và tối ưu hóa ngành bảo hiểm.

1.2. Tầm quan trọng của sự kết hợp giữa công nghệ và bảo hiểm trong môi trường kỹ thuật số

Sự kết hợp giữa công nghệ và bảo hiểm trong môi trường kỹ thuật số đóng vai trò quan trọng trong chuyển đổi số toàn diện ngành bảo hiểm. Các ứng dụng di động, trí tuệ nhân tạo và khám phá dữ liệu đã tạo ra sự tiện lợi cho khách hàng. Người mua bảo hiểm có thể dễ dàng tìm hiểu và mua bảo hiểm qua các ứng dụng di động, đồng thời nhận được hỗ trợ từ chatbot và các dịch vụ trực tuyến.

Ngoài ra, công nghệ cho phép đánh giá rủi ro chính xác hơn thông qua việc sử dụng dữ liệu lớn và phân tích dữ liệu. Điều này giúp tạo ra các khoản phí bảo hiểm cân đối hơn dựa trên từng khách hàng cụ thể. Quá trình đền bù cũng được cải thiện đáng kể bằng cách sử dụng trí tuệ nhân tạo để xử lý nhanh chóng các yêu cầu bồi thường.

Minh bạch và công bằng cũng được thúc đẩy thông qua sử dụng công nghệ blockchain, đảm bảo rằng các giao dịch bảo hiểm được thực hiện một cách minh bạch và không bị can thiệp. Tối ưu hóa hoạt động và giảm chi phí cũng là một lợi ích quan trọng, giúp giảm giá trị bảo hiểm cho khách hàng.

Sự kết hợp giữa công nghệ và bảo hiểm không chỉ cải thiện hiệu suất hoạt động của các công ty bảo hiểm mà còn mở ra cơ hội phát triển các sản phẩm và dịch vụ mới. Điều này làm cho ngành bảo hiểm trở nên đa dạng hơn và đáp ứng được sự thay đổi liên tục trong nhu cầu của thị trường.

II. Lợi ích của việc sử dụng giải pháp Insurtech

Lợi ích của việc sử dụng giải pháp Insurtech rất đa dạng và mang lại sự cải thiện đáng kể cho ngành bảo hiểm. Dưới đây là một số lợi ích chính:

2.1. Tối ưu hóa trải nghiệm khách hàng

Insurtech cung cấp các ứng dụng di động và giao diện trực quan, giúp khách hàng dễ dàng tìm hiểu về các sản phẩm bảo hiểm, tính toán giá trị bảo hiểm, và mua bảo hiểm một cách thuận tiện. Hệ thống cũng cung cấp dịch vụ khách hàng tự động và hỗ trợ chatbot, giúp giảm thời gian chờ đợi và cải thiện sự hài lòng của khách hàng.

2.2. Tăng cường khả năng dự đoán và ngăn ngừa rủi ro

Công nghệ Insurtech sử dụng khám phá dữ liệu và trí tuệ nhân tạo để phân tích dữ liệu từ nhiều nguồn khác nhau. Điều này giúp các công ty bảo hiểm dự đoán rủi ro một cách chính xác hơn. Họ có thể sử dụng thông tin cá nhân và hành vi của khách hàng để định giá bảo hiểm và thậm chí ngăn ngừa các rủi ro trước khi chúng xảy ra.

2.3. Tối ưu hóa quá trình hoạch định chiến lược

Insurtech cung cấp các công cụ phân tích dữ liệu mạnh mẽ giúp các công ty bảo hiểm hiểu rõ hơn về thị trường và người tiêu dùng. Điều này giúp họ điều chỉnh chiến lược kinh doanh, phát triển sản phẩm mới và tối ưu hóa quá trình vận hành. Insurtech cũng giúp các công ty theo dõi sự thay đổi trong nhu cầu của thị trường và đáp ứng một cách nhanh chóng.

III. Phân loại giải pháp Insurtech

Phân loại giải pháp Insurtech thông thường được thực hiện dựa trên cách mà công nghệ số hóa và các công cụ Insurtech được áp dụng trong ngành bảo hiểm. Dưới đây là ba phân loại chính của giải pháp Insurtech:

A. Insurtech trong bán hàng và tiếp thị

Loại giải pháp này tập trung vào việc cải thiện quá trình bán bảo hiểm và tiếp thị sản phẩm bảo hiểm. Các công ty bảo hiểm sử dụng Insurtech để phát triển các ứng dụng di động, trang web, và các nền tảng trực tuyến để thu hút và chăm sóc khách hàng. Các công cụ như tính toán trực tuyến giúp khách hàng đánh giá và mua bảo hiểm một cách thuận tiện. Hỗ trợ chatbot và máy tính học (machine learning) có thể cung cấp thông tin và tư vấn cho khách hàng.

B. Insurtech trong quy trình giải quyết và quản lý tổn thất

Phân loại này tập trung vào việc tối ưu hóa quá trình đền bù và quản lý tổn thất. Công nghệ Insurtech giúp tự động hóa việc xử lý yêu cầu đền bù, xác định các vụ kiện tự động, và quản lý dữ liệu về tổn thất một cách hiệu quả. Trí tuệ nhân tạo (AI) cũng được sử dụng để xác định các yêu cầu đền bù có thể gian lận và giảm thiểu thời gian xử lý.

C. Insurtech trong dự đoán và phân tích nguy cơ

Loại giải pháp này tập trung vào việc sử dụng dữ liệu lớn và phân tích dữ liệu để đánh giá rủi ro một cách chính xác hơn. Công nghệ Insurtech giúp dự đoán nguy cơ và định giá bảo hiểm dựa trên thông tin cá nhân, hành vi và dữ liệu khác. Các công cụ khám phá dữ liệu và trí tuệ nhân tạo giúp phát hiện các mẫu và xu hướng trong dữ liệu, giúp công ty bảo hiểm thay đổi giá cả và chiến lược bảo hiểm.

IV. Xu hướng công nghệ nổi bật trong giải pháp Insurtech

Các xu hướng công nghệ nổi bật trong giải pháp Insurtech đang thúc đẩy sự biến đổi trong ngành bảo hiểm và mang lại nhiều lợi ích cho khách hàng và các công ty bảo hiểm. Dưới đây là các xu hướng công nghệ quan trọng trong lĩnh vực Insurtech:

4.1. Big data

Big Data đóng vai trò quan trọng trong việc thu thập, lưu trữ và phân tích dữ liệu từ nhiều nguồn khác nhau. Các công ty bảo hiểm sử dụng dữ liệu lớn để đánh giá rủi ro một cách chính xác hơn và định giá bảo hiểm dựa trên thông tin cá nhân và hành vi của khách hàng. Dữ liệu cũng được sử dụng để phát triển các sản phẩm bảo hiểm tùy chỉnh và tối ưu hóa quá trình đền bù.

4.2. Trí tuệ nhân tạo AI

Trí tuệ nhân tạo (AI) giúp tự động hóa quá trình đánh giá rủi ro, xử lý yêu cầu đền bù, và cung cấp tư vấn cho khách hàng. Hệ thống AI có khả năng phát hiện các mẫu và xu hướng trong dữ liệu, từ đó cải thiện tính chính xác và hiệu quả của quá trình bảo hiểm.

4.3. Internet of Things (IoT)

IoT kết nối các thiết bị và cảm biến thông qua internet, cho phép thu thập dữ liệu về hành vi và điều kiện thực tế. Trong lĩnh vực bảo hiểm, IoT được sử dụng để theo dõi và đánh giá rủi ro, ví dụ như cảm biến trên ôtô để đo lối lái và tốc độ. Dữ liệu từ IoT giúp định giá bảo hiểm dựa trên cách thức sử dụng và duy trì các tài sản bảo hiểm.

4.4. Công nghệ Blockchain

Blockchain đảm bảo tính an toàn và minh bạch trong giao dịch bảo hiểm. Nó được sử dụng để xác định danh tính, xác minh hợp đồng, và quản lý các giao dịch bảo hiểm một cách an toàn. Blockchain cũng giúp giảm thiểu gian lận và tăng tính minh bạch trong quá trình đền bù.

4.5. Công nghệ AR

AR có thể được sử dụng trong lĩnh vực bảo hiểm để tạo ra trải nghiệm tương tác và thú vị cho khách hàng. Ví dụ, khách hàng có thể sử dụng ứng dụng AR để kiểm tra và xác minh tình trạng của tài sản bảo hiểm của họ một cách dễ dàng. Điều này giúp cải thiện tính trải nghiệm và sự hiểu biết của khách hàng về chính sách bảo hiểm của họ.

>>>Xem thêm  Dịch vụ bảo hiểm trọn gói phi nhân thọ-  Giải pháp Insurtech

V. Giải pháp Insurtech bảo hiểm công nghệ CPC của CMC TS

CPC, viết tắt của CMC Property & Casualty Insurance Software, được phát triển dựa trên kiến trúc ứng dụng bảo hiểm (IAA) của IBM. Phần mềm bảo hiểm phi nhân thọ CPC mang lại nhiều lợi ích quan trọng cho doanh nghiệp, bao gồm:

• Hiện đại hóa quy trình kinh doanh và cung cấp khả năng quản lý mạnh mẽ, giúp giới hạn tình trạng trục lợi bảo hiểm.
• Tạo cơ hội kinh doanh mới thông qua quản lý hợp đồng và chăm sóc khách hàng một cách hiệu quả.
• Giảm thiểu chi phí triển khai và bảo trì hệ thống đến mức tối đa.
• Đảm bảo tính bảo mật nội bộ và bảo vệ người dùng khỏi các hoạt động lừa đảo và trục lợi của các đối tượng xấu.

Để biết thêm thông tin chi tiết và nhận sự tư vấn về giải pháp Insurtech, quý khách hàng vui lòng liên hệCMC TSqua địa chỉ email:[email protected].