Tìm hiểu về Digital Banking với doanh nghiệp ngân hàng

I. Tổng quan về Digital Banking

1.1. Digital Banking là gì?

Digital Bankinglà một thuật ngữ sử dụng để mô tả việc sử dụng công nghệ số trong các dịch vụ ngân hàng và tài chính. Nó đề cập đến việc ngân hàng và các tổ chức tài chính sử dụng các công nghệ số như ứng dụng di động, trang web, phần mềm, và các công cụ kỹ thuật số khác để cung cấp dịch vụ ngân hàng và tài chính cho khách hàng.

1.2. Tại sao Digital Banking là một phần quan trọng của ngành ngân hàng hiện đại

Có một số lý do chính khiến Digital Banking trở thành một phần quan trọng của ngành ngân hàng hiện đại:

• Tiện lợi cho khách hàng: Digital Banking cho phép khách hàng truy cập các dịch vụ ngân hàng mọi lúc mọi nơi thông qua điện thoại/internet, tiết kiệm được thời gian và chi phí đi lại
• Tăng trải nghiệm khách hàng: Ngân hàng có thể cung cấp nhiều tính năng, dịch vụ mới mẻ hơn thông qua kênh số, mang lại trải nghiệm tốt nhất
• Thúc đẩy giao dịch không tiền mặt: Digital Banking khuyến khích thanh toán không dùng tiền mặt, giúp ngân hàng giảm chi phí vận hành
• Tiếp cận được nhiều khách hàng hơn: Nhắm đến đối tượng khách hàng trẻ, công nghệ máy tính và điện thoại thông minh
• Cạnh tranh với công nghệ tài chính mới: Ngân hàng phải chuyển đổi số mạnh mẽ để theo kịp xu hướng công nghệ

II. Lợi ích của Digital Banking

Digital Banking mang lại rất nhiều lợi ích tuyệt vời cho không chỉ ngân hàng mà còn là chính những người dùng dịch vụ. Các lợi ích chính có thể kể đến như:

2.1. Tiết kiệm chi phí

Digital Banking loại bỏ chi phí đầu tư, duy trì hệ thống chi nhánh truyền thống. Ngân hàng không cần chi phí mặt bằng, nhân viên, bảo trì... đối với các điểm giao dịch. Chi phí vận hành, quản trị được giảm rõ rệt nhờ chuyển sang mô hình ngân hàng số.

2.2. Cá nhân hóa tốt hơn

Ngân hàng thu thập đa dạng thông tin khách hàng từ giao dịch trực tuyến để hiểu rõ hơn nhu cầu, thói quen. Trên cơ sở đó xây dựng các gói sản phẩm, dịch vụ phù hợp với từng nhóm. Điều này mang lại trải nghiệm cá nhân hóa tốt hơn.

2.3. Tiện lợi và linh hoạt

Khách hàng có thể dễ dàng truy cập dịch vụ ngân hàng mọi lúc mọi nơi thông qua Internet hoặc ứng dụng di động trên điện thoại. Điều này đem lại sự thuận tiện, dễ dàng cho người dùng.

2.4. Bảo mật và An Toàn

Digital Banking áp dụng nhiều công nghệ bảo mật tiên tiến như mã hóa, xác thực, nhận dạng, giám sát giao dịch... để khỏi trợ thủ đột nhập hoặc truy cập trái phép vào hệ thống. Rủi ro gian lận giao dịch được giảm thiểu nhờ hệ thống theo dõi, dấu vết điện tử.

2.5. Tối ưu hóa quy trình và Tiết kiệm thời gian

Quy trình giao dịch được tự động hóa, rút ngắn thủ tục. Khách hàng không phải chờ đợi lâu tại quầy mà có thể hoàn tất nhanh chóng qua kênh trực tuyến. Thời gian giao dịch được rút ngắn đáng kể so với truyền thống, đồng thời cũng tiết kiệm chi phí đi lại cho khách hàng.

XEM THÊM:Giải pháp chuyển đổi số ngân hàng digital banking hiệu quả

III. Các tính năng của Digital Banking

Dù mỗi đơn vị lại có những tính năng riêng tùy theo yêu cầu, tuy nhiên các tính năng chính của Digital Banking vẫn sẽ luôn bao gồm:

3.1. Ứng dụng di động và giao dịch trực tuyến

Ngân hàng cho phép khách hàng tải và cài đặt ứng dụng ngân hàng lên điện thoại thông minh và máy tính bảng. Khách hàng có thể dễ dàng truy cập vào ứng dụng bất cứ lúc nào, ở bất cứ đâu để thực hiện các giao dịch cơ bản như chuyển tiền, thanh toán hóa đơn, mua sắm trực tuyến... Không chỉ vậy, ngân hàng còn cung cấp đầy đủ các dịch vụ trên website, cho phép khách hàng giao dịch ngay trên máy tính.

3.2. Thanh toán di động và chuyển tiền

Người dùng có thể thực hiện thanh toán các loại hóa đơn như điện, nước, truyền hình cáp, vé máy bay, vé xe... một cách nhanh chóng chỉ bằng một vài thao tác trên điện thoại. Họ cũng có thể dễ dàng chuyển khoản đến bất cứ ai trong danh bạ, hoặc nạp tiền điện thoại.

3.3. Quản lý tài khoản và tài chính cá nhân

Khách hàng có thể theo dõi chi tiết lịch sử giao dịch, số dư tài khoản một cách dễ dàng thông qua ứng dụng hoặc trang web ngân hàng. Bất cứ lúc nào họ cần kiểm tra số dư hay xem lại các khoản chi tiêu gần đây.

Ngoài ra, nhiều ngân hàng còn cung cấp tính năng như tạo ngân sách, thẻ chi tiêu ảo giúp khách hàng quản lý chi tiêu tinh tế hơn. Ví dụ họ có thể đặt mức chi tiêu hàng ngày cho ăn uống, đi lại, giải trí... để kiểm soát chi tiêu tốt hơn.

Bên cạnh đó, khách hàng còn được hướng dẫn cách tiết kiệm, đầu tư hiệu quả thông qua các tính năng phân tích do ngân hàng cung cấp. Nhờ đó quản lý tài chính gia đình trở nên dễ dàng và hữu ích hơn.

IV. Phân biệt Digital Banking, Internet Banking và Online Banking

Có sự khác nhau giữa Digital Banking, Internet Banking và Online Banking như:

• Digital Banking là khái niệm rộng hơn, bao hàm mọi hoạt động ngân hàng số trên nền tảng kỹ thuật số như website, ứng dụng di động.
• Internet Banking chỉ dùng riêng website ngân hàng để thực hiện giao dịch trực tuyến qua Internet mà không sử dụng điện thoại di động.
• Online Banking là khái niệm cũ hơn, chỉ giao dịch trực tuyến mà không nhất thiết thông qua Internet mà có thể qua mạng nội bộ ngân hàng.

Nói tóm lại:

• Digital Banking bao hàm mọi kênh ngân hàng số.
• Internet Banking chỉ website ngân hàng trên Internet.
• Online Banking khái niệm cũ hơn, không nhất thiết qua Internet.

XEM THÊM:Chuyển đổi số trong ngân hàng Digibank làm thế nào hiệu quả?

V. Đơn vị cung cấp giải pháp chuyển đổi Digital Banking Top 1 Việt Nam

Với sự phát triển mạnh mẽ của công nghệ thông tin hiện đại, việc chuyển đổi số ngành ngân hàng ngày càng trở nên dễ dàng hơn. Hình thức ngân hàng điện tử giúp cả khách hàng và tổ chức tài chính tiết kiệm được chi phí và thời gian một cách đáng kể so với phương thức truyền thống. Đây cũng sẽ là xu thế phát triển tất yếu của ngành ngân hàng trong tương lai, tạo điều kiện cho các ngân hàng cung cấp nhiều giá trị gia tăng và sự thuận tiện hơn cho người tiêu dùng trong bối cảnh chuyển đổi số.

CMC TStự hào là đơn vị hàng đầu trong lĩnh vực tư vấn và triển khai các giải pháp chuyển đổi số Digital Banking, an toàn thông tin tại Việt Nam. Công ty hiện đang triển khai nhiều dự án CNTT, ngân hàng điện tử, tài chính số cho nhiều ngân hàng tại Việt Nam. Quý khách vui lòng liên hệ [email protected] để được hỗ trợ tận tình từ các chuyên gia trong ngành.