Ứng dụng của EKYC ngân hàng và những lợi ích thiết thực cho doanh nghiệp

I. Tìm hiểu về EKYC ngân hàng

eKYC (Electronic Know Your Customer) trong ngân hàng là quy trình xác thực và định danh khách hàng sử dụng công nghệ số, thay thế phương pháp truyền thống yêu cầu khách hàng phải gặp mặt và cung cấp giấy tờ bản gốc.eKYC ngân hàngnhằm giảm bớt thủ tục giấy tờ, tối ưu hóa quy trình và tăng cường tính bảo mật cho khách hàng và ngân hàng.

II. Tại sao giải pháp EKYC lại cần thiết trong lĩnh vực banking?

Giải pháp eKYC (Electronic Know Your Customer) là cần thiết trong lĩnh vực ngân hàng vì nó đáp ứng một số yêu cầu và lợi ích quan trọng của ngành banking như:

2.1. Tiết kiệm thời gian, chi phí

eKYC cho phép khách hàng được xác thực một cách nhanh chóng và thuận tiện mà không cần phải gặp mặt hoặc cung cấp giấy tờ bản gốc. Quá trình xác thực thông tin cá nhân và hồ sơ khách hàng trở nên tự động hơn, giảm thiểu thời gian và chi phí mà cả khách hàng lẫn ngân hàng phải tiêu tốn trong quá trình xác thực truyền thống.

2.2. Giảm thiểu thủ tục giấy tờ

eKYC loại bỏ hoặc giảm thiểu sự cần thiết của các thủ tục giấy tờ truyền thống. Khách hàng không cần phải mang theo giấy tờ gốc hay gửi qua bưu điện. Thay vào đó, họ có thể tải lên thông tin và hình ảnh giấy tờ từ thiết bị di động hoặc máy tính và thực hiện quy trình xác thực một cách trực tuyến.

2.3. Độ bảo mật cao

eKYC sử dụng các công nghệ như nhận diện khuôn mặt, OCR (Optical Character Recognition) và xác thực điện tử để đảm bảo tính bảo mật và độ tin cậy trong quá trình xác thực thông tin khách hàng. Việc sử dụng chữ ký số và các phương tiện xác thực khác cũng giúp bảo vệ dữ liệu và thông tin cá nhân của khách hàng khỏi việc truy cập trái phép và giả mạo.

2.4. Bắt kịp tiến trình chuyển đổi số

Trong thời đại chuyển đổi số, ngân hàng cần phải áp dụng các công nghệ tiên tiến để cung cấp các dịch vụ tiện ích và linh hoạt cho khách hàng. eKYC là một phần quan trọng của việc đẩy mạnh tiến trình chuyển đổi số trong ngành banking, giúp tối ưu hóa quy trình xác thực và cung cấp trải nghiệm người dùng tốt hơn.

III. Lợi ích của giải pháp EKYC ngân hàng

Ứng dụng giải pháp EKYC ngân hàng mang đến lợi ích song phương cho cả ngân hàng và người sử dụng dịch vụ. Những lợi ích chính có thể kể tới như:

3.1. Lợi ích đối với người dùng

• Tiết kiệm thời gian và công sức: Giải pháp eKYC ngân hàng cho phép người dùng xác thực thông tin cá nhân một cách nhanh chóng và thuận tiện. Không cần phải đến ngân hàng hay cung cấp giấy tờ gốc, người dùng có thể thực hiện quy trình xác thực trực tuyến từ bất kỳ đâu, qua thiết bị di động hoặc máy tính cá nhân.
• Giảm thiểu thủ tục giấy tờ: Người dùng không phải lo lắng về việc mang theo nhiều giấy tờ và đổ xô đến ngân hàng. Họ chỉ cần tải lên thông tin và hình ảnh giấy tờ từ thiết bị di động hoặc máy tính, từ đó giảm thiểu các thủ tục giấy tờ truyền thống.
• An toàn và bảo mật: eKYC sử dụng các công nghệ xác thực cao như nhận diện khuôn mặt, OCR (Optical Character Recognition) và chữ ký số để đảm bảo tính bảo mật và độ tin cậy trong việc xác thực thông tin cá nhân. Người dùng có thể yên tâm rằng thông tin cá nhân của họ được bảo vệ và không bị lộ thông tin.

3.2. Lợi ích đối với ngân hàng

• Tối ưu hóa quy trình xác thực: eKYC giúp ngân hàng tiết kiệm thời gian và chi phí trong quy trình xác thực thông tin khách hàng. Việc xác thực trực tuyến tự động và nhanh chóng giúp ngân hàng tăng cường hiệu quả trong việc xử lý các yêu cầu khách hàng.
• Cải thiện trải nghiệm khách hàng: Quy trình xác thực dễ dàng và thuận tiện giúp cải thiện trải nghiệm của khách hàng. Không còn phải đối mặt với các thủ tục giấy tờ phức tạp, khách hàng sẽ cảm thấy hài lòng và tin tưởng hơn khi sử dụng dịch vụ của ngân hàng.
• Đẩy mạnh tiến trình chuyển đổi số: eKYC là một bước quan trọng trong việc đẩy mạnh tiến trình chuyển đổi số trong ngành banking. Ngân hàng có thể áp dụng các công nghệ tiên tiến để cung cấp các dịch vụ tiện ích và linh hoạt cho khách hàng, tạo ra sự khác biệt trong cạnh tranh trên thị trường.

IV. Các công nghệ được ứng dụng trong EKYC ngân hàng

Các công nghệ được ứng dụng trong EKYC ngân hàng có thể kể tới như:

4.1 Video Call

Video Call được sử dụng để thiết lập kết nối trực tiếp giữa nhân viên ngân hàng và khách hàng. Trong quá trình video call, nhân viên sẽ xác thực danh tính khách hàng thông qua cuộc trò chuyện trực tiếp và kiểm tra các thông tin cá nhân.

4.2 OCR

Công nghệ OCR được dùng để nhận diện và trích xuất thông tin từ hình ảnh giấy tờ chứng minh thư, hộ chiếu, giấy phép lái xe... Điều này giúp tự động nhập thông tin từ giấy tờ vào hệ thống một cách chính xác và nhanh chóng.

4.3 Face Matching

Công nghệ Face Matching (so khớp khuôn mặt) sử dụng để so sánh khuôn mặt của khách hàng trong hình ảnh giấy tờ với khuôn mặt thực tế của họ trong video call hoặc ảnh chụp. Điều này giúp xác định tính xác thực của thông tin khách hàng.

4.4 Liveness Detection

Liveness Detection (phát hiện sự sống) được sử dụng để đảm bảo rằng khuôn mặt được sử dụng trong quá trình EKYC là thực sự của người thật, không phải là hình ảnh hoặc mô hình 3D. Công nghệ này ngăn chặn việc sử dụng ảnh hoặc video để giả mạo khuôn mặt.

4.5 Fraud Detection

Công nghệ phát hiện gian lận được áp dụng để xác định và ngăn chặn các hành vi gian lận trong quá trình EKYC, bao gồm việc sử dụng giấy tờ giả mạo hoặc thông tin sai lệch.

4.6 E-Signature

Chữ ký điện tử (E-Signature) được sử dụng trong quá trình EKYC để xác thực và đồng ý với các điều khoản và điều kiện từ khách hàng. Chữ ký điện tử có tính bảo mật cao và đảm bảo tính xác thực của việc đồng ý từ khách hàng.

V. Các hình thức bảo mật của eKYC ngân hàng:

eKYC trong ngân hàng sử dụng nhiều hình thức bảo mật để đảm bảo tính an toàn và bảo vệ thông tin cá nhân của khách hàng. Dưới đây là một số hình thức phổ biến:

5.1. Mã hóa dữ liệu

Các thông tin cá nhân và dữ liệu khách hàng được mã hóa, chuyển đổi thành dạng không thể đọc được nếu không có chìa khóa giải mã. Mã hóa dữ liệu giúp ngăn chặn truy cập trái phép vào thông tin khách hàng và đảm bảo tính bảo mật của dữ liệu trong quá trình truyền và lưu trữ.

5.2. Chứng thực hai yếu tố (Two-Factor Authentication - 2FA)

eKYC ngân hàng thường sử dụng chứng thực hai yếu tố để xác nhận danh tính của khách hàng một cách chính xác. Bên cạnh việc xác thực thông qua mật khẩu, khách hàng còn phải cung cấp thông tin hoặc mã xác thực độc lập, như mã OTP (One-Time Password) gửi qua điện thoại di động hoặc email để hoàn tất quá trình xác thực.

5.3. Xác thực dấu vân tay

Một trong những hình thức xác thực tiên tiến trong eKYC là sử dụng dấu vân tay của khách hàng. Các thiết bị nhận dạng dấu vân tay sẽ xác minh tính duy nhất của vân tay khách hàng và đảm bảo rằng chỉ người sở hữu vân tay đó mới có quyền truy cập vào tài khoản và thông tin cá nhân.

5.4. Xác thực khuôn mặt

Hình thức xác thực khuôn mặt cũng được sử dụng trong eKYC. Hệ thống sẽ so sánh hình ảnh khuôn mặt của khách hàng với hình ảnh đã được xác thực trước đó để xác nhận danh tính.

5.5. Giám sát và phát hiện gian lận

eKYC cũng sử dụng các công nghệ giám sát và phát hiện gian lận để phát hiện các hành vi không chính trên hệ thống, như cố gắng truy cập trái phép vào tài khoản hoặc sử dụng thông tin giả mạo.

VI. Giải pháp định danh khách hàng CMC EKYC ngân hàng

Giải pháp CMC Electronic Know Your Customer (eKYC) sẽ giúp đơn giản hóa các thủ tục, giấy tờ và là một giải pháp hiệu quả trong việc xác thực danh tính khách hàng trong quá trình đăng ký tài khoản. Các đặc điểm và tính năng nổi bật của giải pháp này bao gồm:

• Được hỗ trợ bởi một hệ sinh thái liên hoàn bao gồm Ci.VAMS Face và CMC CCCD SDK.
• Hệ thống ứng dụng trên điện thoại di động với chức năng chống giả mạo (liveness detection).
• Tích hợp với thiết bị đọc chuyên dụng hoặc ứng dụng trên thiết bị di động.

Giải phápđịnh danh khách hàng CMC eKYCtrong ngân hàng mang đến nhiều lợi ích cho cả khách hàng và doanh nghiệp:

• Ứng dụng được với nhiều loại giấy tờ tùy thân khác nhau như chứng minh thư/căn cước công dân, bằng lái xe, hộ chiếu,...
• Tự động so khớp mức độ tương đồng khuôn mặt thực tế và trên giấy tờ.
• Phù hợp với các ngân hàng, doanh nghiệp với gói giải pháp xác thực, đăng ký tài khoản từ xa, ví dụ như đăng ký lịch khám từ xa cho bệnh viện, hệ thống lễ tân tòa nhà, bệnh viện, doanh nghiệp, ngân hàng để trích xuất thông tin từ khách hàng nhanh chóng.
• Giúp khách hàng tiết kiệm thời gian khi không cần phải đến trực tiếp các cơ sở ngân hàng, bệnh viện,...
• Cung cấp tốc độ nhanh chóng nhờ sử dụng công nghệ nhận diện điện tử trên máy tính và điện thoại thông minh.
• Khách hàng có thể sử dụng dịch vụ ở bất cứ đâu chỉ cần điện thoại hoặc máy tính kết nối internet.

eKYC ngân hàng là xu hướng phát triển tất yếu hiện nay, mang đến cơ hội phát triển cho ngân hàng điện tử. Nếu bạn có bất kỳ thắc mắc nào cần được giải đáp về eKYC ngân hàng, vui lòng để lại thông tin liên hệ bên dưới hoặc gửi email choCMC TSqua [email protected].