So Sánh Ngân Hàng Số Và Ngân Hàng Điện Tử, Nên Lựa Chọn Loại Hình Nào 2023

I. Khái niệm về ngân hàng số và ngân hàng điện tử

Ngân hàng số (Digital Banking):

Ngân hàng số là một hình thức hoạt động ngân hàng dựa trên công nghệ số, trong đó các giao dịch tài chính được thực hiện thông qua các kênh trực tuyến và ứng dụng điện tử. 

Ngân hàng số cung cấp cho khách hàng các dịch vụ tài chính như mở tài khoản, gửi tiền, rút tiền, chuyển khoản, thanh toán hóa đơn và quản lý tài sản thông qua các nền tảng và ứng dụng điện tử.

Các tính năng và lợi ích của ngân hàng số bao gồm:

• Tiện lợi: Khách hàng có thể thực hiện các giao dịch tài chính mọi lúc, mọi nơi thông qua điện thoại di động, máy tính hoặc các thiết bị kết nối internet.
• Tiết kiệm thời gian: Khách hàng không cần phải đến ngân hàng truyền thống để thực hiện giao dịch, giúp tiết kiệm thời gian và công sức.
• Giao dịch nhanh chóng: Các giao dịch thông qua ngân hàng số được xử lý tức thì hoặc trong thời gian rút ngắn, giúp khách hàng tiếp cận tiền mặt và dịch vụ tài chính một cách nhanh chóng.
• Theo dõi tài chính: Khách hàng có thể dễ dàng kiểm tra và quản lý tài khoản, lịch sử giao dịch và tài sản thông qua các ứng dụng và giao diện trực tuyến.
• Dịch vụ tùy chỉnh: Ngân hàng số thường cung cấp các dịch vụ tài chính tùy chỉnh dựa trên thông tin cá nhân và thói quen của khách hàng, giúp cung cấp trải nghiệm cá nhân hóa.

Ngân hàng điện tử (E-Banking):

Ngân hàng điện tử là một khái niệm rộng hơn, bao gồm tất cả các hoạt động ngân hàng được thực hiện thông qua các phương tiện điện tử, bao gồm cả ngân hàng truyền thống và ngân hàng số. 

Điều này bao gồm việc sử dụng các phương tiện điện tử như thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ, máy POS (Point of Sale), truy cập qua mạng Internet và các dịch vụ ngân hàng trực tuyến.

Ngân hàng điện tử cung cấp một loạt các dịch vụ như:

• Giao dịch tài chính trực tuyến: Khách hàng có thể thực hiện các giao dịch tài chính như chuyển khoản, thanh toán hóa đơn, mua bán chứng khoán và gửi/nhận tiền thông qua các ứng dụng và trang web ngân hàng.
• Thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ: Khách hàng có thể sử dụng thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ để thực hiện giao dịch trực tuyến hoặc tại các điểm chấp nhận thẻ.
• Máy POS: Thương nhân có thể sử dụng máy POS để chấp nhận thanh toán từ thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ từ khách hàng.
• Dịch vụ quản lý tài chính: Ngân hàng điện tử cung cấp các công cụ và dịch vụ để quản lý tài chính cá nhân, bao gồm theo dõi tài khoản, quản lý ngân sách và tiết kiệm, và tạo kế hoạch tài chính.

II. So sánh ngân hàng số và ngân hàng điện tử

2.1. Điểm giống nhau

Điểm giống nhau giữa ngân hàng số và ngân hàng điện tử có thể kể đến như:

• Cung cấp dịch vụ tài chính trực tuyến: Cả ngân hàng số và ngân hàng điện tử đều cho phép khách hàng tiếp cận các dịch vụ tài chính và thực hiện các giao dịch thông qua nền tảng trực tuyến. Khách hàng có thể thực hiện các giao dịch như chuyển khoản tiền, thanh toán hóa đơn, kiểm tra số dư, v.v. từ bất kỳ đâu và vào bất kỳ thời điểm nào.
• Tiết kiệm thời gian và tiện lợi: Cả 2 đều giúp khách hàng tiết kiệm thời gian và công sức so với việc phải đến ngân hàng truyền thống. Khách hàng có thể thực hiện các giao dịch một cách nhanh chóng và tiện lợi thông qua các ứng dụng di động hoặc trang web ngân hàng.
• Quản lý tài chính cá nhân: Chúng cùng cung cấp các công cụ và tính năng để khách hàng quản lý tài chính cá nhân. Khách hàng có thể theo dõi số dư tài khoản, xem lịch sử giao dịch, tạo ngân sách và nhận thông báo tài chính để giúp họ có cái nhìn tổng quan về tình hình tài chính của mình.

2.2. Điểm khác nhau

Tuy vậy, vẫn có rất nhiều điểm khác nhau giữa ngân hàng số và ngân hàng điện tử như:

• Phạm vi dịch vụ: Ngân hàng điện tử thường chỉ cung cấp dịch vụ cơ bản như chuyển khoản tiền, thanh toán hóa đơn và kiểm tra số dư. Trong khi đó, ngân hàng số cung cấp một loạt các dịch vụ tài chính phức tạp hơn như đầu tư, vay mượn, bảo hiểm, quản lý tài sản, v.v.
• Cấu trúc tổ chức: Ngân hàng số thường là một ngân hàng trực tuyến độc lập, tồn tại hoàn toàn trên nền tảng kỹ thuật số và không có chi nhánh vật lý. Trong khi đó, ngân hàng điện tử có thể là một phần của một ngân hàng truyền thống và có thể có cả chi nhánh vật lý và nền tảng trực tuyến.
• Tương tác với khách hàng: Ngân hàng điện tử thường tạo ra một kênh tương tác tương đối đơn giản, chủ yếu thông qua giao diện trực tuyến và ứng dụng di động. Trong khi đó, ngân hàng số thường sử dụng công nghệ tiên tiến hơn như trí tuệ nhân tạo (AI) và chatbot để cung cấp trải nghiệm tương tác thông minh và cá nhân hơn cho khách hàng.
• Bảo mật và quyền riêng tư: Cả ngân hàng số và ngân hàng điện tử đều đặt sự chú trọng vào bảo mật và quyền riêng tư của khách hàng. Tuy nhiên, ngân hàng số có thể đòi hỏi các biện pháp bảo mật cao hơn do tính chất trực tuyến của nó và do phải xử lý các giao dịch tài chính phức tạp hơn.

III. Nên lựa chọn ngân hàng số hay ngân hàng điện tử

Lựa chọn giữa ngân hàng số và ngân hàng điện tử cho nhu cầu doanh nghiệp phụ thuộc nhiều vào yêu cầu và ưu tiên cụ thể của doanh nghiệp. Dưới đây là một số yếu tố quan trọng để xem xét:

• Phạm vi dịch vụ: Nếu doanh nghiệp của bạn cần các dịch vụ tài chính phức tạp hơn như vay vốn, quản lý tài sản, đầu tư, bảo hiểm, v.v., thì ngân hàng số có thể là lựa chọn phù hợp hơn. Ngân hàng số thường cung cấp một loạt các dịch vụ tài chính đa dạng và có thể đáp ứng các yêu cầu phức tạp của doanh nghiệp.
• Tính linh hoạt: Nếu doanh nghiệp của bạn cần sự linh hoạt cao và tiếp cận dịch vụ tài chính 24/7 từ bất kỳ đâu, ngân hàng điện tử thường là lựa chọn ưu việt hơn. Ngân hàng điện tử thường cho phép bạn thực hiện các giao dịch trực tuyến và thông qua ứng dụng di động, giúp tiết kiệm thời gian và tiện lợi.
• Hỗ trợ khách hàng: Nếu bạn cần tương tác và hỗ trợ khách hàng một cách cá nhân hóa, ngân hàng số có thể cung cấp trải nghiệm tốt hơn. Một số ngân hàng số sử dụng trí tuệ nhân tạo (AI) và chatbot để cung cấp hỗ trợ tức thì và giải đáp câu hỏi khách hàng một cách thông minh và cá nhân hóa mạnh mẽ để mang đến trải nghiệm tốt nhất.
• Bảo mật và quyền riêng tư: Với các giao dịch tài chính doanh nghiệp quan trọng, bảo mật và quyền riêng tư là yếu tố được đặt lên hàng đầu. Cả ngân hàng số và ngân hàng điện tử đều cung cấp biện pháp bảo mật, nhưng ngân hàng số có thể đòi hỏi các biện pháp bảo mật cao hơn để đảm bảo an toàn cho các giao dịch phức tạp hơn.
• Tính tương thích công nghệ: Trước khi lựa chọn, hãy xem xét tính tương thích của ngân hàng với hệ thống và công nghệ hiện có của doanh nghiệp. Đảm bảo rằng ngân hàng số hoặc ngân hàng điện tử mà bạn chọn có khả năng tích hợp tốt với các hệ thống và quy trình công việc hiện có.

Trong quá trình lựa chọn, hãy cân nhắc tìm hiểu kỹ về các lựa chọn ngân hàng số và ngân hàng điện tử cụ thể, bao gồm các tính năng, phí dịch vụ, đánh giá của khách hàng và độ tin cậy của ngân hàng.

IV. Giải pháp ngân hàng số tương tác của CMC TS và Backbase

Để đáp ứng tốt nhu cầu của doanh nghiệp về một giải pháp ngân hàng tiện lợi và hiện đại, CMC TS đã hợp tác với Backbase - hãng công nghệ cung cấp nền tảng ngân hàng số tương tác (digital engagement banking platform) dẫn đầu thế giới, là đối tác của hơn 120 tổ chức tài chính lớn toàn cầu. Những ưu điểm của giải pháp có thể kể đến như: 

4.1. Trải nghiệm đa kênh tối ưu điểm chạm khách hàng

Giải pháp ngân hàng số tương tác của CMC TS và Backbase cho phép khách hàng tương tác với ngân hàng qua nhiều kênh khác nhau như ứng dụng di động, trang web, máy ATM, chatbot.

Điều này tạo ra một trải nghiệm linh hoạt và thuận tiện cho khách hàng, cho phép họ tiếp cận dịch vụ tài chính bất kỳ lúc nào và từ bất kỳ nơi đâu.

4.2. Hiệu quả chi phí với hệ thống cốt lõi

Giải pháp ngân hàng số tương tác của CMC TS và Backbase được xây dựng trên một hệ thống cốt lõi mạnh mẽ và linh hoạt. 

Hệ thống này giúp tối ưu hóa việc quản lý và vận hành ngân hàng, đồng thời giảm chi phí và tăng hiệu suất hoạt động.

4.3. Tính sẵn sàng

Giải pháp của CMC TS và Backbase đảm bảo tính sẵn sàng cao, đáp ứng được khối lượng giao dịch và tải lưu lượng người dùng lớn. 

Hệ thống được thiết kế để đảm bảo ổn định và đáng tin cậy, đồng thời đáp ứng được yêu cầu về thời gian thực và khả năng mở rộng của ngân hàng.

4.4. Khả năng tăng trưởng mạnh mẽ

Giải pháp ngân hàng số tương tác của CMC TS và Backbase được xây dựng để hỗ trợ sự tăng trưởng mạnh mẽ của ngân hàng. 

Hệ thống có khả năng mở rộng linh hoạt và tích hợp các công nghệ mới như trí tuệ nhân tạo (AI), blockchain, và Internet of Things (IoT), để đáp ứng các yêu cầu và xu hướng mới của ngành ngân hàng.

V. ABBANK hợp tác với CMC TS và Backbase để chuyển đổi ngân hàng số

Vào ngày 6 tháng 4 năm 2023, Ngân hàng TMCP An Bình (ABBANK) đã ký kết hợp tác với Tổng Công ty Công nghệ và Giải pháp CMC (CMC TS) và Backbase, một công ty công nghệ cung cấp nền tảng ngân hàng tương tác, nhằm chuyển đổi trải nghiệm ngân hàng số cho hàng triệu khách hàng tại Việt Nam.

ABBANK đã đặt mục tiêu mang đến cho khách hàng các giải pháp tài chính phù hợp với nhu cầu và trải nghiệm tiện lợi, thân thiện trên nền tảng số hóa hiện đại. 

Năm 2021, ABBANK đã xây dựng một chiến lược chuyển đổi 5 năm, trong đó, chuyển đổi số được coi là một yếu tố quan trọng để đạt được thành công trong việc thực hiện chiến lược ngân hàng.

Chiến lược chuyển đổi số của ABBANK tập trung vào nâng cao trải nghiệm khách hàng trên các kênh số hóa và củng cố sản phẩm và dịch vụ số thông qua nền tảng ngân hàng số tiên tiến. 

ABBANK cũng đã hợp tác với McKinsey Việt Nam, một công ty tư vấn hàng đầu thế giới, để thiết kế kiến trúc công nghệ và lộ trình thực hiện dài hạn.

Bộ Nền tảng Ngân hàng tương tác toàn diện bao gồm các phần Digital Onboarding (Xác minh thông tin khách hàng), Digital Banking (Ngân hàng số), Digital Assist (Hỗ trợ số) và Digital Engage (Tương tác số). 

Bằng cách sử dụng nền tảng này, ABBANK sẽ được hỗ trợ trong các hoạt động dịch vụ đa kênh, giúp tăng khả năng thu hút và duy trì khách hàng, tư vấn và tiếp cận các dịch vụ và giải pháp tài chính. 

Ngoài ra, nền tảng này cũng giúp cá nhân hóa và cải thiện trải nghiệm khách hàng thông qua việc nhận diện khách hàng toàn diện và tập trung vào kinh doanh ngân hàng bán lẻ và ngân hàng doanh nghiệp của ABBANK.

ABBANK đã thiết lập một hợp tác chặt chẽ với CMC TS, đối tác kinh doanh lâu năm và nhà cung cấp dịch vụ và giải pháp công nghệ hàng đầu tại Việt Nam, nhằm đảm bảo đạt được các mục tiêu dự án về thời gian và ngân sách. 

CMC TS có kinh nghiệm và hiểu biết sâu sắc về ngành tài chính ngân hàng, cũng như các giải pháp tích hợp và dữ liệu chuyển đổi số. 

Đội ngũ của CMC TS bao gồm các chuyên gia về ngân hàng số và quản lý dự án, kiến trúc sư giải pháp, nhà phát triển ứng dụng và giám đốc quản lý chất lượng đã tham gia vào dự án để hỗ trợ ABBANK xây dựng một nền tảng ngân hàng an toàn và thân thiện với người dùng.

Với sự hỗ trợ từ CMC TS, ABBANK đã xây dựng một nền tảng ngân hàng số an toàn và thân thiện, đồng thời tạo ra trải nghiệm tốt hơn cho người dùng. 

Sự hiểu biết sâu sắc của CMC TS về ngành tài chính ngân hàng và khả năng tích hợp các giải pháp công nghệ đã đóng vai trò quan trọng trong việc đáp ứng các yêu cầu và mục tiêu của ABBANK trong quá trình chuyển đổi ngân hàng số.

Nếu doanh nghiệp đang mong muốn có được giải pháp hoàn hảo như ABBANK, hãy liên hệ ngay với CMC TS qua website cmcts.com.vn hoặc email cmctsinfo@cmc.com.vn.