Tìm hiểu API bảo hiểm và ứng dụng trong doanh nghiệp

I. API bảo hiểm là gì?

API bảo hiểm(Insurance API) là một giao diện lập trình ứng dụng (Application Programming Interface) cung cấp bởi các công ty bảo hiểm để cho phép các bên thứ ba (như ứng dụng di động, trang web hoặc hệ thống khác) truy cập và tương tác với dữ liệu và chức năng của họ. API bảo hiểm cho phép trao đổi thông tin và thực hiện các hoạt động liên quan đến bảo hiểm, bao gồm việc trích xuất thông tin khách hàng, tính toán bảo hiểm, xử lý yêu cầu bồi thường, và nhiều hơn nữa.

Các công ty bảo hiểm cung cấp API bảo hiểm nhằm tạo ra sự kết nối và tích hợp dễ dàng với các đối tác hoặc bên thứ ba khác, như các nhà phát triển ứng dụng, các nhà cung cấp dịch vụ tài chính hoặc các nền tảng công nghệ khác. API bảo hiểm giúp cung cấp dữ liệu chính xác và nhanh chóng, tạo điều kiện thuận lợi cho việc cung cấp các dịch vụ bảo hiểm trực tuyến, tùy chỉnh và linh hoạt cho khách hàng.

Với API bảo hiểm, các ứng dụng và hệ thống có thể truy cập vào các dịch vụ bảo hiểm, tương tác với hệ thống bảo hiểm, và thực hiện các hoạt động bảo hiểm một cách tự động và tiện lợi. Điều này giúp tăng cường trải nghiệm khách hàng, cải thiện quy trình làm việc và tăng cường khả năng tương tác của hệ thống bảo hiểm với các nền tảng và ứng dụng khác trong hệ sinh thái số hóa hiện đại.

II. Lợi ích của việc sử dụng API bảo hiểm

2.1. Tối ưu hóa quy trình và tăng cường hiệu suất

API bảo hiểm giúp tự động hóa các hoạt động liên quan đến bảo hiểm, từ việc trích xuất thông tin khách hàng, tính toán bảo hiểm, đến xử lý yêu cầu bồi thường. Nhờ đó, các quy trình có thể được thực hiện nhanh chóng và hiệu quả hơn, giúp tiết kiệm thời gian và nguồn lực cho cả công ty bảo hiểm lẫn khách hàng.

2.2. Cải thiện trải nghiệm khách hàng và tương tác

Với API bảo hiểm, các công ty có thể cung cấp dịch vụ bảo hiểm trực tuyến và tùy chỉnh hơn, giúp nâng cao trải nghiệm khách hàng. Khách hàng có thể thực hiện các giao dịch bảo hiểm một cách tiện lợi và nhanh chóng thông qua các ứng dụng di động hoặc trang web, giúp tăng tính tương tác và sự hài lòng của khách hàng.

2.3. Kết nối và tích hợp dữ liệu linh hoạt

API bảo hiểm cho phép các công ty kết nối và tích hợp dữ liệu từ nhiều nguồn khác nhau, bao gồm thông tin khách hàng, thông tin bảo hiểm và các dịch vụ bổ sung. Điều này giúp tạo ra hệ thống tổng thể, giúp công ty bảo hiểm có cái nhìn toàn diện hơn về khách hàng và quy trình hoạt động, từ đó đưa ra các quyết định thông minh hơn và cung cấp dịch vụ tốt hơn.

2.4. Tăng cường độ chính xác và giảm sai sót

API bảo hiểm giúp giảm thiểu sai sót và sự nhầm lẫn trong quá trình nhập liệu và xử lý thông tin. Việc trao đổi dữ liệu tự động giữa các hệ thống đảm bảo tính chính xác cao hơn, từ đó giảm thiểu nguy cơ phát sinh lỗi và tăng cường đáng kể hiệu suất hoạt động của công ty bảo hiểm.

III. Các loại API bảo hiểm phổ biến

Có nhiều loại API bảo hiểm phổ biến được sử dụng trong ngành bảo hiểm để cung cấp các dịch vụ và chức năng khác nhau. Dưới đây là các loại API bảo hiểm phổ biến:

3.1. API bảo hiểm thương mại

API bảo hiểm thương mại là loại API cho phép các doanh nghiệp và nhà cung cấp bán lẻ tích hợp các dịch vụ bảo hiểm vào hệ thống của họ. Điều này cho phép khách hàng mua các sản phẩm bảo hiểm một cách trực tuyến thông qua trang web hoặc ứng dụng di động của doanh nghiệp, giúp tối ưu hóa trải nghiệm mua sắm và giúp doanh nghiệp mở rộng dịch vụ bảo hiểm cho khách hàng của mình.

3.2. API bảo hiểm tự động

API bảo hiểm tự động cho phép tích hợp các dịch vụ bảo hiểm vào các quy trình tự động và thủ tục trong doanh nghiệp. Điều này giúp tối ưu hóa quy trình xử lý bảo hiểm, từ việc đăng ký bảo hiểm, phát hành chính sách, đến quy trình giải quyết yêu cầu bồi thường. API bảo hiểm tự động giúp tiết kiệm thời gian và công sức cho cả doanh nghiệp lẫn khách hàng và giảm thiểu sai sót trong quá trình xử lý.

3.3. API bảo hiểm dữ liệu

API bảo hiểm dữ liệu cho phép trao đổi thông tin và dữ liệu giữa các hệ thống và nền tảng khác nhau trong ngành bảo hiểm. Điều này giúp tạo kết nối linh hoạt giữa các công ty bảo hiểm, các đối tác và bên thứ ba để chia sẻ thông tin về khách hàng, chính sách bảo hiểm, và các dịch vụ liên quan. API bảo hiểm dữ liệu cải thiện khả năng tương tác và tích hợp dữ liệu, giúp công ty bảo hiểm có cái nhìn tổng thể và cung cấp dịch vụ chính xác hơn.

3.4. API bảo hiểm thanh toán

API bảo hiểm thanh toán cho phép các công ty bảo hiểm tích hợp các dịch vụ thanh toán và xử lý giao dịch tài chính vào hệ thống của họ. Điều này cho phép khách hàng thực hiện thanh toán online, gửi yêu cầu bồi thường và nhận được thanh toán nhanh chóng. API bảo hiểm thanh toán giúp cải thiện trải nghiệm khách hàng, tăng tính tiện lợi và giảm thời gian xử lý thanh toán.

IV. Ứng dụng của API bảo hiểm

API bảo hiểm có rất nhiều ứng dụng trong lĩnh vực bảo hiểm. Dưới đây là các ứng dụng chính của API bảo hiểm:

4.1. Tích hợp API bảo hiểm vào hệ thống quản lý bảo hiểm

API bảo hiểm cho phép tích hợp các chức năng bảo hiểm vào hệ thống quản lý bảo hiểm của các công ty. Việc tích hợp này giúp tối ưu hóa quy trình và quản lý chính sách bảo hiểm, từ việc đăng ký, phát hành chính sách, đến quy trình xử lý yêu cầu bồi thường. Điều này giúp tăng cường hiệu suất và giảm thiểu sai sót trong quá trình quản lý bảo hiểm.

4.2. Phát triển ứng dụng di động và giao diện người dùng

API bảo hiểm cung cấp khả năng tích hợp vào ứng dụng di động và giao diện người dùng. Điều này cho phép khách hàng tiếp cận và quản lý chính sách bảo hiểm trực tiếp từ điện thoại di động hoặc các thiết bị thông minh khác. Khách hàng có thể thực hiện các giao dịch như mua chính sách, kiểm tra thông tin bảo hiểm, gửi yêu cầu bồi thường và theo dõi tình trạng chúng. Điều này cải thiện trải nghiệm khách hàng và tăng tính tiện lợi.

4.3. Xây dựng hệ sinh thái đối tác và liên kết

API bảo hiểm giúp xây dựng hệ sinh thái đối tác và liên kết với các đối tác khác trong ngành bảo hiểm. Các công ty bảo hiểm có thể kết nối với các nhà cung cấp dịch vụ khác như nhà môi giới, công ty công nghệ, ngân hàng và tổ chức tài chính để cung cấp dịch vụ bảo hiểm tích hợp. Điều này tạo ra một môi trường hợp tác mở, nâng cao khả năng cạnh tranh và mang đến lợi ích cho cả khách hàng và các đối tác.

4.4. Tạo ra các giải pháp bảo hiểm thông minh và tiện ích

API bảo hiểm cung cấp cơ sở hạ tầng kỹ thuật để phát triển các giải pháp bảo hiểm thông minh và tiện ích. Các công ty bảo hiểm có thể sử dụng dữ liệu và chức năng từ API để xây dựng các ứng dụng dự đoán rủi ro, đánh giá và quản lý rủi ro, cung cấp dịch vụ tư vấn bảo hiểm, và tạo ra các sản phẩm bảo hiểm mới. Điều này giúp cải thiện độ chính xác, tăng cường giá trị và đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng.

V. Tiêu chí chọn API bảo hiểm

Khi chọn API bảo hiểm, có một số tiêu chí quan trọng cần xem xét. Dưới đây là các tiêu chí chính để lựa chọn API bảo hiểm:

5.1. Tính bảo mật và tuân thủ quy định bảo mật

API bảo hiểm cần đáp ứng các tiêu chuẩn bảo mật cao và tuân thủ các quy định bảo mật của ngành bảo hiểm. Điều này bao gồm việc áp dụng các phương thức mã hóa, chứng thực và ủy quyền để đảm bảo an toàn cho dữ liệu khách hàng và giao dịch bảo hiểm. Các tiêu chuẩn bảo mật như SSL/TLS, mã hóa dữ liệu và chứng chỉ bảo mật nên được áp dụng.

5.2. Tính mở rộng và linh hoạt trong tích hợp

API bảo hiểm nên có tính mở rộng và linh hoạt để dễ dàng tích hợp với các hệ thống và ứng dụng khác. Nó nên hỗ trợ các ngôn ngữ lập trình phổ biến và có khả năng tương thích với các nền tảng công nghệ khác nhau. Điều này cho phép các công ty bảo hiểm tích hợp API vào hệ thống hiện có một cách dễ dàng và tiết kiệm thời gian.

5.3. Hiệu suất và khả năng xử lý lớn

API bảo hiểm cần có hiệu suất cao và khả năng xử lý lớn để đáp ứng nhu cầu của các giao dịch bảo hiểm. Nó nên có khả năng xử lý đồng thời nhiều yêu cầu từ nhiều nguồn khác nhau một cách nhanh chóng và hiệu quả. Điều này đảm bảo rằng hệ thống bảo hiểm hoạt động mượt mà và đáp ứng được số lượng lớn khách hàng và giao dịch.

5.4. Tính tương thích và tương tác với hệ thống hiện có

API bảo hiểm nên tương thích và tương tác tốt với hệ thống và ứng dụng hiện có trong công ty bảo hiểm. Nó nên cho phép truy cập và chia sẻ dữ liệu dễ dàng với các hệ thống khác như hệ thống quản lý khách hàng (CRM), hệ thống quản lý chính sách (PMS) và hệ thống thanh toán. Điều này giúp tăng cường tính linh hoạt và khả năng tương tác giữa các hệ thống, tạo ra một môi trường làm việc liền mạch và hiệu quả.

VI. CMC TS - Đơn vị cung cấp dịch vụ API bảo hiểm hàng đầu 

CPC (CMC Property & Casualty Insurance Software) là một giải pháp bảo hiểm kỹ thuật số phổ biến được nhiều đơn vị bảo hiểm lựa chọn hiện nay. Được phát triển bởi công tyCMC TS, phần mềm này tích hợp core bảo hiểm và mang lại nhiều lợi ích cho doanh nghiệp, giúp hạn chế tối đa tình trạng trục lợi bảo hiểm.

CPC được xây dựng dựa trên kiến trúc ứng dụng bảo hiểm (IAA) của IBM. IAA đã được phát triển bởi IBM cùng với hơn 40 công ty bảo hiểm hàng đầu và các công ty phần mềm bảo hiểm trên toàn thế giới. IAA đã khẳng định được uy tín của mình tại nhiều quốc gia trên thế giới, bao gồm Nhật Bản, Hàn Quốc, Trung Quốc, Thái Lan, Singapore, Hoa Kỳ, Đức, Anh, Canada, Pháp, Bỉ, Úc, Tây Ban Nha, Ý và nay đã có mặt tại Việt Nam.

CPC là một giải pháp dịch vụ trọn gói cho công ty bảo hiểm phi nhân thọ, với nhiều đặc điểm nổi bật như sau:

• Hỗ trợ đa tiền tệ và đa ngôn ngữ, bao gồm hỗ trợ chuẩn tiếng Việt Unicode và khả năng gửi nhắc nhở tự động qua email.
• Quản lý khách hàng - đại lý đa chiều, quản lý đơn bảo hiểm, sửa đổi bổ sung, phí bảo hiểm và kỳ thanh toán.
• Quản lý khiếu nại và bồi thường, thông báo tổn thất, dự kiến bồi thường, thực tế bồi thường và các nội dung liên quan.
• Phân hệ tái bảo hiểm quản lý tái cố định, tái tạm thời theo đúng, đủ các cơ chế tái, phân hệ thanh toán và kế toán liên thông với các phân hệ khác trong CPC, phân hệ báo cáo.
• Hệ thống bảo hiểm và kế toán tập trung, đáp ứng được các quy định về báo cáo mới nhất của Bộ Tài chính.
• Giao diện dựa trên web giúp tiết kiệm chi phí triển khai và phù hợp với vận hành của nhiều doanh nghiệp, sử dụng công nghệ hiện đại và tiên tiến.

Để được tư vấn và giải đáp thêm về giải pháp bảo hiểm kỹ thuật số, giải pháp insurtech và các thông tin liên quan, quý bạn đọc vui lòng liên hệ qua email: [email protected]. Nhân viên tư vấn luôn sẵn sàng hỗ trợ bạn!!